Paiement mobile NFC : en route pour une harmonisation européenne dans le cadre du Sepa 

Garantir l’interopérabilité et la sécurité

Le texte s’articule autour de plusieurs lignes directrices. Sans surprise, l’interopérabilité, la portabilité, et le transfrontalier sont fortement mis en avant. Il s’agit de permettre aux utilisateurs de réaliser leur transaction (comme le prélèvement ou le transfert) indépendamment de la technologie, du terminal et de sa situation géographique (dans la zone du Sepa). Presque une lapalissade, en somme, lorsqu’on aborde les problématiques d’un espace monétaire unifié.
Autres lignes directrices, la sécurité et la certification, deux éléments incontournables lorsqu’on aborde les opérations de paiement. Le document explique que les technologies, du terminal aux applications en passant par les outils de gestion du cycle de vie et les échanges de données doivent être certifiés par des organismes de confiance indépendants, qui viendront valider la conformité des spécifications définies dans le cadre de ce texte. La notion de sécurité, quant à elle, est reportée sur l’opérateur de téléphonie qui aura la responsabilité de sécuriser l’ensemble du mécanisme.
Enfin, on retrouve tout une partie focalisée sur l’expérience et la protection du consommateur. Comme par exemple, un ergonomie et utilisabilité unifiée à la zone, la possibilités de disposer de plusieurs services de paiement sur son terminal et de plusieurs fournisseurs de services. Le texte prévoit également la mise en place de services aux clients et, très important, un SLA (Service Level Agreement - niveau de qualité de service) entre les différents intervenants.

L’harmonisation : un marathon qui court sur 10 ans

Pour Philippe Lerouge, dirigeant de PaybyPhone, société française spécialisée dans le paiement mobile, l’initiative du GSMA est louable notamment parce qu’elle vise à créer une harmonisation au niveau européen. “Si aujourd’hui en France, ce sont les opérateurs qui ont gagné la partie [en matière de services notamment, NDLR],  en Europe, ce n’est pas toujours le cas”, affirme-t-il. Il est donc logique de proposer un cadre standard européen, et “logique également de la part de GSMA de s’appuyer sur le Sepa pour le créer”. Même s’il admet que le NFC tend davantage à proposer des paiements de type carte bancaire, alors que le Sepa vise à standardiser des transferts (comme le débit ou prélèvement).

Il faut également ajouter que le paiement mobile, même si aujourd’hui les projets ne sont principalement que des pilotes, est plus avancé en France que dans les autres pays européens, constate Philippe Lerouge. Et pour cause, le paiement par NFC reste encore freiné par des problématiques de marché, comme l’arrivée tardive des téléphones supportant NFC, la difficulté à faire entrer la technologie chez les commerçants et - certainement la plus grosse “pilule” - les modèles économiques et le partage des responsabilités. Qui paie quoi ? Comment sont calculées les parts pour chacun ? Quel niveau de responsabilité pour chacun?
Et sur ce point, la longue chaîne des intervenants à la chaîne NCF, des constructeurs de puces aux opérateurs en passant par les organismes de paiement et les organismes de standardisation, ne favorise pas les prises de décisions rapides. Même si certains consortium du secteur commencent à s’asseoir à la même table de négociation, comme le NFC Forum (organismes de standardisation NFC) et le Mobey Forum (qui représente les banques).

Cette volonté d’harmonisation est donc la bienvenue. Mais “cela est l’affaire d’une dizaine d’année, du moins au niveau européen”, souligne Philippe Lerouge. “En France, comme au niveau local dans chaque pays, les choses peuvent aller bien plus vite.”


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